近日，中國銀保監會(huì )辦公廳發(fā)布《關(guān)于深入開(kāi)展人身保險市場(chǎng)亂象治理專(zhuān)項工作的通知》，通知要求嚴查人身保險公司是否存在以節稅、維持團隊架構、完成激勵方案、套取費用為目的虛增虛掛從業(yè)人員。

重點(diǎn)治理通過(guò)虛假承保、虛列費用、虛掛業(yè)務(wù)、虛掛人頭套取資金，賬外暗中支付手續費等行為。

行為方式

一是虛假承保。是否存在強迫從業(yè)人員購買(mǎi)保險、通過(guò)即買(mǎi)即賣(mài)、即買(mǎi)即借、循環(huán)投保虛增保費并套取費用。
二是虛列費用。是否存在通過(guò)虛列人頭、虛假續傭、高額聘才等套取資金；通過(guò)虛構虛增經(jīng)濟事項支出套取費用，如虛列會(huì )議費、培訓費、活動(dòng)費、獎勵費等；公司直銷(xiāo)業(yè)務(wù)通過(guò)中介機構套取費用；向銀郵代理機構等支付賬外手續費或其它利益。
三是虛掛保費。是否存在保險業(yè)務(wù)虛掛中介渠道。
四是虛假保全。是否存在冒用投保人名義辦理保單質(zhì)押貸款、侵占保單貸款資金或辦理退保業(yè)務(wù)、侵占保單現金價(jià)值；從業(yè)人員挪用、侵占保費或保險金。

原文如下：

各銀保監局，各人身保險公司：
為貫徹落實(shí)2021年中國銀保監會(huì )工作會(huì )議精神，持續深入推進(jìn)人身保險市場(chǎng)治亂象、防風(fēng)險工作，現決定組織人身保險公司開(kāi)展亂象治理專(zhuān)項工作。現將有關(guān)安排和要求通知如下：

目的意義

圍繞銷(xiāo)售行為、人員管理、數據真實(shí)性、內部控制等方面，對人身保險市場(chǎng)存在的典型問(wèn)題和重點(diǎn)風(fēng)險進(jìn)行一次專(zhuān)項治理。通過(guò)依法依規查處違法違規行為及其背后的貪腐問(wèn)題，深入剖析問(wèn)題和風(fēng)險產(chǎn)生的深層次原因，研究提出解決問(wèn)題、化解風(fēng)險的根本措施，在此基礎上改革體制機制，完善監管制度，構建防范化解風(fēng)險、規范市場(chǎng)秩序的長(cháng)效機制，切實(shí)保護保險消費者合法權益，提升保險行業(yè)形象，促進(jìn)人身保險業(yè)實(shí)現高質(zhì)量發(fā)展。

治理重點(diǎn)：

銷(xiāo)售行為

重點(diǎn)治理銷(xiāo)售過(guò)程中誤導消費者、異化產(chǎn)品、管理失當等行為。一是誤導銷(xiāo)售。是否存在不如實(shí)、不準確介紹產(chǎn)品責任、功能和保險期間，以銀行存款或理財產(chǎn)品等其他金融產(chǎn)品名義宣傳銷(xiāo)售保險產(chǎn)品；將保險產(chǎn)品與存款、國債、基金、信托等進(jìn)行片面比較或夸大收益；通過(guò)短信、、朋友圈等制造、傳播虛假信息；通過(guò)歪曲監管政策、炒作產(chǎn)品“限售、限時(shí)、限量”。二是異化產(chǎn)品。是否存在通過(guò)保單貸款、部分領(lǐng)取、減少保額等方式變相改變保險期間、變相提高或降低產(chǎn)品現金價(jià)值、變相突破監管規定；異化保險產(chǎn)品功能，將不同保險產(chǎn)品功能錯配，進(jìn)行捆綁銷(xiāo)售。三是管理失當。保險機構及其高管人員是否存在通過(guò)指揮、決策、組織、授意他人等形式實(shí)施違法違規銷(xiāo)售行為，未采取必要措施制止、糾正違法違規銷(xiāo)售行為。

人員管理

重點(diǎn)治理人員管理弄虛作假、松散失序等行為。一是信息虛假。是否存在虛假學(xué)歷、虛假身份信息。二是虛增人力。是否存在以節稅、維持團隊架構、完成激勵方案、套取費用為目的虛增虛掛從業(yè)人員。三是人員失信。是否存在給予或承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或其他利益，倒賣(mài)保單。四是管理松散。是否存在不嚴格執行考核要求，不及時(shí)為離職從業(yè)人員辦理注銷(xiāo)手續，從業(yè)人員違規銷(xiāo)售非保險金融產(chǎn)品。

數據真實(shí)性

重點(diǎn)治理通過(guò)虛假承保、虛列費用、虛掛業(yè)務(wù)、虛掛人頭套取資金，賬外暗中支付手續費等行為。一是虛假承保。是否存在強迫從業(yè)人員購買(mǎi)保險、通過(guò)即買(mǎi)即賣(mài)、即買(mǎi)即借、循環(huán)投保虛增保費并套取費用。二是虛列費用。是否存在通過(guò)虛列人頭、虛假續傭、高額聘才等套取資金；通過(guò)虛構虛增經(jīng)濟事項支出套取費用，如虛列會(huì )議費、培訓費、活動(dòng)費、獎勵費等；公司直銷(xiāo)業(yè)務(wù)通過(guò)中介機構套取費用；向銀郵代理機構等支付賬外手續費或其它利益。三是虛掛保費。是否存在保險業(yè)務(wù)虛掛中介渠道。四是虛假保全。是否存在冒用投保人名義辦理保單質(zhì)押貸款、侵占保單貸款資金或辦理退保業(yè)務(wù)、侵占保單現金價(jià)值；從業(yè)人員挪用、侵占保費或保險金。

內部控制

重點(diǎn)治理業(yè)務(wù)控制、財務(wù)控制、高管履職、風(fēng)險管理、內部監督等存在的問(wèn)題。一是業(yè)務(wù)控制。業(yè)務(wù)考核機制、獎勵激勵機制、營(yíng)銷(xiāo)方案是否科學(xué)、合理、存在套利空間；核保核賠標準是否合理、有效。二是財務(wù)控制。是否建立健全財務(wù)會(huì )計制度，嚴禁兼任不相容崗位，定期或不定期輪崗；建立并實(shí)施規范的會(huì )計核算流程，依據真實(shí)的經(jīng)濟事項進(jìn)行賬務(wù)處理，對賬務(wù)處理的全過(guò)程實(shí)施有效的控制，實(shí)現賬賬、賬實(shí)和賬表相符；建立嚴格的授權批準制度和預算控制制度。三是高管履職。高管人員是否存在帶病上崗、帶病提拔、違規履職、履職不當。四是風(fēng)險管理。是否對各類(lèi)風(fēng)險進(jìn)行持續有效的識別、計量、監測與評估；對信訪(fǎng)投訴、自保件、極短期退保率、營(yíng)銷(xiāo)員業(yè)務(wù)品質(zhì)等是否持續跟蹤分析、進(jìn)行風(fēng)險評估。五是內部監督。內部監督制度是否健全、合理、有效，公司對財務(wù)、業(yè)務(wù)、機構、高管履職、內部管理等是否進(jìn)行定期審計檢查，審計問(wèn)題是否及時(shí)整改，是否建立內部責任追究機制，對違法違規人員是否開(kāi)展責任追究。

工作安排：

自查自糾

2021年4月至5月，人身保險公司總公司組織所有分支機構逐條對照治理重點(diǎn)，針對2019年至2020年業(yè)務(wù)深入開(kāi)展自查自糾并覆蓋所有業(yè)務(wù)渠道，涉及以往年度或2021年業(yè)務(wù)的，視情回溯或延伸。人身保險公司總公司于2021年5月31日前將自查自糾報告報送中國銀保監會(huì )人身保險監管部及法人機構屬地監管局。人身保險公司省級及以下分支機構按照屬地監管局要求報送自查自糾報告。

監管抽查

2021年6月至8月，銀保監局對轄內人身保險機構自查自糾報告嚴格把關(guān)，并結合屬地監管總公司和轄內省級及以下分支機構自查自糾情況，采取上下聯(lián)動(dòng)、“解剖麻雀”的方式開(kāi)展現場(chǎng)檢查，于2021年6月15日前將省級及以下分支機構檢查對象名單報送中國銀保監會(huì )人身保險監管部，數量不少于3家。綜合公司自查自糾、非現場(chǎng)監管發(fā)現的問(wèn)題和舉報投訴情況，中國銀保監會(huì )將選擇部分人身保險公司總公司納入2021年現場(chǎng)檢查計劃開(kāi)展現場(chǎng)檢查。

提高

銀保監局于2021年11月1日前，向中國銀保監會(huì )人身保險監管部報送專(zhuān)項工作報告，報告內容包括但不限于組織實(shí)施、機構自查自糾、監管抽查處理、違法違規問(wèn)題和原因分析以及完善相關(guān)制度的意見(jiàn)建議。中國銀保監會(huì )將綜合專(zhuān)項工作開(kāi)展情況，堅持問(wèn)題導向，完善人身保險銷(xiāo)售行為監管、信息披露等制度機制，為人身保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供保障