談起養(yǎng)老問(wèn)題，不得不提社會(huì)保險(xiǎn)。現(xiàn)在很多人為了增加到手工資，會(huì)要求公司按照低標(biāo)準(zhǔn)為自己繳納社會(huì)保險(xiǎn)，如果一直按照低標(biāo)準(zhǔn)購(gòu)買(mǎi)社會(huì)保險(xiǎn)，退休后的養(yǎng)老金有多少呢？生活夠嗎？

社會(huì)保險(xiǎn)多交少交

對(duì)養(yǎng)老金的影響有多大？

在講這個(gè)話(huà)題之前，我們先來(lái)回顧一下退休后的養(yǎng)老金是怎么算的。

之前也給大家算過(guò)，咱們的職工養(yǎng)老保險(xiǎn)是由基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金構(gòu)成的。

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（社平工資＋繳費(fèi)基數(shù)）÷2×繳費(fèi)年限×1%

個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金=總共交的養(yǎng)老保險(xiǎn)/計(jì)發(fā)月數(shù)

我們將養(yǎng)老金計(jì)算公式拆分一下，不難得出以下

一、基礎(chǔ)養(yǎng)老金的高低取決于個(gè)人的平均繳費(fèi)指數(shù)和繳費(fèi)年限

個(gè)人平均繳費(fèi)工資指數(shù)、繳費(fèi)年限與養(yǎng)老金水平緊密相關(guān)，如果平均繳費(fèi)工資指數(shù)較高，繳費(fèi)年限越長(zhǎng)，養(yǎng)老金就越高。個(gè)人平均繳費(fèi)工資指數(shù)的高低與繳費(fèi)基數(shù)高低、繳費(fèi)年限長(zhǎng)短有關(guān)。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，繳費(fèi)基數(shù)越高，繳費(fèi)年限越長(zhǎng)，基礎(chǔ)養(yǎng)老金就越高。

二、個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金的高低取決于個(gè)人賬戶(hù)累計(jì)儲(chǔ)存額和退休年齡

舉個(gè)例子，男職工60歲退休，計(jì)發(fā)月數(shù)139個(gè)月。女職工生產(chǎn)、服務(wù)崗位50歲退休，計(jì)發(fā)月數(shù)為195個(gè)月。女職工管理、技術(shù)崗位55歲退休，計(jì)發(fā)月數(shù)為170個(gè)月。

也就是說(shuō)，個(gè)人賬戶(hù)累計(jì)儲(chǔ)存額越多，退休年齡越大，個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金就越多。

按照低標(biāo)準(zhǔn)繳滿(mǎn)15年社會(huì)保險(xiǎn)

可以領(lǐng)多少養(yǎng)老金？

我們需要清晰理解社會(huì)保險(xiǎn)低標(biāo)準(zhǔn)的含義。

社會(huì)保險(xiǎn)的低標(biāo)準(zhǔn)是指給付保險(xiǎn)費(fèi)的人需要按照當(dāng)?shù)卣咴O(shè)定的低繳費(fèi)基準(zhǔn)交納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用。這個(gè)基準(zhǔn)會(huì)因?yàn)榈貐^(qū)和行業(yè)的不同有所變化，普遍是在2000元至5000元范圍內(nèi)。例如，在2023年，北京社會(huì)保險(xiǎn)的繳費(fèi)基數(shù)是5080元；而上海的低繳費(fèi)基數(shù)是4200元。

那么，你需要支付多少低標(biāo)準(zhǔn)的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用呢？

這取決于不同的社會(huì)保險(xiǎn)險(xiǎn)種，每個(gè)險(xiǎn)種需要計(jì)算不同的金額。我們討論的重點(diǎn)是養(yǎng)老保險(xiǎn)。養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)比例因地區(qū)而異，一般在8%至12%之間。

舉個(gè)例子：

北京的2023年養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)比例為8%。而上海的2023年個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)繳納比例為10%。

如果你在北京根據(jù)低要求繳付養(yǎng)老保險(xiǎn)，你每月需支付5080元×8%=406.4元；如果你在上海根據(jù)低要求繳付養(yǎng)老保險(xiǎn)，每月你需支付4200元×10%=420元。

如果你只在滿(mǎn)足同等低標(biāo)準(zhǔn)的養(yǎng)老保障條件下繳納了15年，你退休后每月能夠獲得多少養(yǎng)老金呢？

這將取決于你退休時(shí)所在地區(qū)和行業(yè)等因素，而這些因素也會(huì)決定你的養(yǎng)老金計(jì)算結(jié)構(gòu)。

我們假設(shè)北京、上海兩地的養(yǎng)老保險(xiǎn)低繳費(fèi)基數(shù)不變，我們粗略算一下：

1.在北京按照低標(biāo)準(zhǔn)繳納滿(mǎn)15年養(yǎng)老保險(xiǎn)

假設(shè)你在北京以低標(biāo)準(zhǔn)交了15年的老年保險(xiǎn)：

退休后每月可以收到的基本退休金為：8000元×15年×1%=1200元；

每月可以獲得的個(gè)人賬戶(hù)退休金為：（4876.4元×15年+利息）÷139=大約600元。

你退休后每月可以得到的總退休金為：1200元+600元=1800元。

2.在上海按照低標(biāo)準(zhǔn)繳納滿(mǎn)15年養(yǎng)老保險(xiǎn)

按照上海低標(biāo)準(zhǔn)，你繳納15年養(yǎng)老保險(xiǎn)：

退休后的每月基礎(chǔ)養(yǎng)老金計(jì)算是：8000元×15年×1%，共1200元；

你的個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金每月為：（5040元×15年+利息）÷139，約等于650元。

退休之后每月總養(yǎng)老金為：1200元+650元，總計(jì)1850元。

需要注意的是，上述數(shù)據(jù)僅供參考，因?yàn)楝F(xiàn)實(shí)情況是復(fù)雜的，肯定會(huì)跟這個(gè)數(shù)據(jù)有差別。個(gè)人工資水平、當(dāng)?shù)毓べY水平、繳費(fèi)年限、退休年齡、繳費(fèi)檔次的不同，都會(huì)影響?zhàn)B老金的變動(dòng)。

在這里，建議大家如果經(jīng)濟(jì)條件允許，盡量提高社會(huì)保險(xiǎn)繳費(fèi)基數(shù)與繳費(fèi)年限。

如何測(cè)算自己能領(lǐng)多少養(yǎng)老金？

給大家提供兩種方式：

一、國(guó)家社會(huì)保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺(tái)

登錄國(guó)家社會(huì)保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺(tái)（），點(diǎn)擊“養(yǎng)老保險(xiǎn)→待遇測(cè)算→企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇測(cè)算”，填寫(xiě)對(duì)應(yīng)參數(shù)，即可進(jìn)行計(jì)算。

二、電子社會(huì)保險(xiǎn)卡

登錄電子社會(huì)保險(xiǎn)卡，在“首頁(yè)→更多”中，找到“社會(huì)保障→企業(yè)職工養(yǎng)老金測(cè)算”，填寫(xiě)相應(yīng)參數(shù)，就可以測(cè)算養(yǎng)老金啦！