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前些年提及家族信托，絕大部分市民還很陌生，但這兩年，在全球政治經(jīng)濟局勢劇烈變化、國內經(jīng)濟增速放緩以及金融市場(chǎng)波動(dòng)等背景下，許多高凈值人群在市場(chǎng)震蕩的洗禮中，有了保障財富安全、盡早落實(shí)財富傳承的需求。

“這種需求直接推動(dòng)了家族信托業(yè)務(wù)在的井噴式發(fā)展。”招商銀行私人銀行（常州）中心負責人說(shuō)道。

什么是家族信托？有哪些功能？

所謂家族信托，是一種信托機構受個(gè)人或家族的委托代為管理、處置家庭財產(chǎn)的財產(chǎn)管理方式，以實(shí)現富人的財富規劃及傳承目標。招行總行投資顧問(wèn)介紹，富人只要把資產(chǎn)委托給受托機構，該資產(chǎn)的所有權就不再在他本人名下，但對這筆錢(qián)的控制權和相應的收益分配權依然在其手中。

“從本質(zhì)上說(shuō)，家族信托是一種法律框架，而非簡(jiǎn)單的理財產(chǎn)品或具有固定收益的資金信托。”投資顧問(wèn)說(shuō)道，“將資產(chǎn)裝進(jìn)家族信托這個(gè)‘保險箱’后，可以實(shí)現家企風(fēng)險隔離、債務(wù)隔離、財產(chǎn)集中管理、家族財富長(cháng)期穩健保值增值、財富定向傳承及等作用在內的一攬子功能。甚至還可以通過(guò)信托設計，集中家族股權，維系家族對企業(yè)的控制。”

2018年，銀保監會(huì )“37號文”明確規定，家族信托起點(diǎn)門(mén)檻為1000萬(wàn)元。

越來(lái)越多的高凈值人群選擇家族信托作為財富保障與傳承的工具

近年來(lái)，隨著(zhù)國內國際政治經(jīng)濟環(huán)境復雜多變，越來(lái)越多的高凈值人群開(kāi)始選擇家族信托作為家族底層財富的持有方式。據招行發(fā)布的《2020中國家族信托報告》中顯示，截至2020年，中國家族信托意向人群數量已逾24萬(wàn)人，而到2023年，該群體有望突破60萬(wàn)人。

“在民營(yíng)經(jīng)濟較為活躍的常州市場(chǎng)，不少企業(yè)主就希望在企業(yè)與家業(yè)之間建立‘防火墻’，以此守護自己奮斗半生積攢下的家族財富。”招行總行投資顧問(wèn)介紹，去年他經(jīng)手的一名客戶(hù)，夫妻倆創(chuàng )業(yè)多年，經(jīng)營(yíng)一家不錯的企業(yè)。但2020年的一場(chǎng)疫情卻引發(fā)了她居安思危，“她來(lái)我們這里設立了家族信托，希望規避未來(lái)可能發(fā)生的一些風(fēng)險，比如，企業(yè)上市前對賭風(fēng)險或日常企業(yè)經(jīng)營(yíng)中個(gè)人可能會(huì )簽署的連帶責任擔保帶來(lái)的風(fēng)險等。”“除了阻隔風(fēng)險、保持財富長(cháng)期保值增值之外，高凈值人群更希望家族信托可以為子女或孫輩等多代提供有序的資產(chǎn)傳承。這種傳承不僅是物質(zhì)上的，還有精神層面的。”招行總行投資顧問(wèn)介紹，這兩年，越來(lái)越多的客戶(hù)希望通過(guò)個(gè)性化的信托利益分配條款，激勵自己的子女或孫輩，朝自己期待的方向努力，以此樹(shù)立良好的家風(fēng)，實(shí)現家族精神財富的傳承。