申請3A信用評級，企業(yè)信用是怎么評級的 ?

信用是市場(chǎng)經(jīng)濟的基石，建立良好的信用體系可以降低市場(chǎng)交易成本，促進(jìn)市場(chǎng)經(jīng)濟的健康發(fā)展，良好的信用也被企業(yè)奉為自身核心競爭力。信用在當今社會(huì )有著(zhù)非凡的地位，銀行用戶(hù)有銀行信用，企業(yè)當然也有企業(yè)信用。信用的作用多種多樣，比如銀行的信用可以用于貸款買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)，可以申辦信用卡等等。而企業(yè)信用又有哪些作用呢?跟隨我一起來(lái)了解下企業(yè)信用的作用以及企業(yè)信用是怎么評級的。

信用評估又稱(chēng)“信用評級”，是指“由第三方信用服務(wù)機構，通過(guò)對企業(yè)的信用記錄、經(jīng)營(yíng)水平、財務(wù)狀況，所處外部環(huán)境等諸因素進(jìn)行分析研究之后，就其信用能力(主要是償還債務(wù)的能力及其可償債程度)所作的綜合評價(jià)，并且用簡(jiǎn)單明了的符號表達出來(lái)，以滿(mǎn)足社會(huì )需要的市場(chǎng)行為”。

企業(yè)信用是怎么評級的 ?

信用評級是一項十分嚴肅的工作，必須具有嚴格的評估程序加以保證。評估的結果與評估的程序密切相關(guān)，評估程序體現了評估的整個(gè)過(guò)程，沒(méi)有嚴格的評估程序，就不可能有客觀(guān)、公正的評估結果。評估程序通常可以分為以下七個(gè)階段，現分別加以說(shuō)明：

一、前期準備階級

1、待評企業(yè)向第三方機構提出信用評級申請，雙方簽訂《信用評級協(xié)議書(shū)》。協(xié)議書(shū)內容主要包括簽約雙方名稱(chēng)、評估對象、評估目的、雙方權利和義務(wù)。出具評估報告時(shí)間、評估收費、簽約時(shí)間、付款方式等。

2、第三方機構指派項目評估小組，并制定項目評估方案。評估小組一般由3～6人組成，其成員應是熟悉待評企業(yè)所屬行業(yè)情況及評估對象業(yè)務(wù)的專(zhuān)家組成。項目評估方案應對評估工作內容、工作進(jìn)度安排和評估人員分工等作出規定。

3、評估小組應向待評企業(yè)發(fā)出《評估調查資料清單》，要求待評企業(yè)在較短時(shí)間內把評估調查所需資料準備齊全。評估調查資料主要包括營(yíng)業(yè)執照、企業(yè)簡(jiǎn)介、近三年財務(wù)報表及審計報告、人員組織架構、經(jīng)營(yíng)管理制度、其他評估有關(guān)資料等。評估小組要做好客戶(hù)情況的前期研究。

二、信息收集階段

1、評估小組先要對待評企業(yè)提供的資料進(jìn)行閱讀分析，圍繞信用評級指標體系的要求，哪些已經(jīng)齊備，還缺哪些資料和情況，需要調查了解。

2、根據需要，評估小組還要向主管部門(mén)、工商行政部門(mén)、銀行、稅務(wù)部門(mén)及有關(guān)單位進(jìn)行調查了解進(jìn)行核實(shí)。

三、信息處理階段

1、對收集的資料按照保密與非保密進(jìn)行分類(lèi)，并編號建檔保管，保密資料由專(zhuān)人管理，不得任意傳閱。

2、根據信用評級標準，對評估資料進(jìn)行分析、歸納和整理，并按規定格式填寫(xiě)信用評級工作底稿。

3、對定量分析資料要關(guān)注是否經(jīng)過(guò)注冊會(huì )計師事務(wù)所審計，上機進(jìn)行數據處理。

四、初步評級階段

1、評估小組根據信用評級標準的要求，對定性分析資料和定量分析資料結合起來(lái)，加以綜合評價(jià)和判斷，形成小組統一意見(jiàn)，提出評級初步結果。

2、小組寫(xiě)出《信用評級分析報告》，并向有關(guān)專(zhuān)家咨詢(xún)。

五、確定等級階段

1、評估小組向公司評級委員會(huì )提交《信用評級分析報告》，評級委員會(huì )開(kāi)會(huì )審定。

2、評級委員會(huì )在審查時(shí)，要聽(tīng)取評估小組詳細匯報情況并審閱評估分析依據，最后以投票方式進(jìn)行表決，確定資信等級，并形成《資信評估報告》。

3、第三方機構向待評企業(yè)發(fā)出《資信評估報告》，征求意見(jiàn)，待評企業(yè)在接到報告應于5日內提出意見(jiàn)。如無(wú)意見(jiàn)，評估結果以此為準。

4、待評企業(yè)如有意見(jiàn)，提出復評要求，提供復評理由，并附必要資料。公司評級委員會(huì )審核后給予復評，復評以一次為限，復評結果即為最終結果。

六、公布等級階段

1、信用評估結果會(huì )在第三方機構官網(wǎng)和中國招標投標網(wǎng)站上予以公示，企業(yè)可輸入公司名稱(chēng)查詢(xún)。

七、跟蹤評級階段

1、在資信等級有限期內，第三方機構要負責對其資信狀況跟蹤監測，企業(yè)應按要求提供有關(guān)資料。

2、如果企業(yè)資信狀況超出一定范圍(資信等級提高或降級)，第三方機構將按跟蹤評級程序更改企業(yè)的資信等級，并在公示平臺上披露，原資信等級自動(dòng)失效。

企業(yè)在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中通常會(huì )面對簽訂購銷(xiāo)合同、參加招投標、申請資質(zhì)、參加項目評審等機會(huì )，如果擁有一份良好的信用登記報告，就能取得對方的信任，從而贏(yíng)得商機。

由第三方信用服務(wù)機構對企業(yè)進(jìn)行資信評估，能客觀(guān)、公正地反映企業(yè)的信用信息，有利于增進(jìn)企業(yè)之間相互信任、相互合作。毫無(wú)疑問(wèn)，那些擁有良好信用等級的企業(yè)，能吸引有關(guān)方面放心地與之合作，從而使業(yè)務(wù)伙伴越來(lái)越多，發(fā)展空間越來(lái)越廣闊。