買(mǎi)了意外險卻不保“意外”，哪里出了問(wèn)題？

近又是臺風(fēng)又是暴雨的，大家的安全意識都提到了別。

難免會(huì )有意外發(fā)生，作為新時(shí)代的打工者，遇到意外事件，想到的就是意外險。

意外險本身就是用來(lái)轉移風(fēng)險的，可是你知道嗎?有些意外發(fā)生后，是不屬于意外險保障范圍的，就有很多人不明白為什么這不能理賠，就給大家科普一下。

本期內容包含：

① 哪些情況意外險不能理賠;

② 發(fā)生意外后的理賠步驟;

③ 多買(mǎi)幾份意外險，可以都賠嗎?

這些情況注意了，意外險不理賠

舉個(gè)典型例子：身患高血壓的張大爺跑步不慎摔倒，倒在地上不能自主呼吸，后來(lái)家人報了保險，結果沒(méi)有理賠。這是為啥呢?原來(lái)是張大爺的情況本身就是高血壓患者，這次摔倒后不治的真正原因是高血壓疾病，摔倒只是誘因，判斷為不理賠。

那么就有小伙伴很疑惑，明明是意外摔倒，竟然還不理賠，那是你還沒(méi)有理解全意外險的理賠規則，給大家解釋下。

保險對“意外”的界定要嚴格很多，必須 滿(mǎn)足 以下 4 個(gè)條件：

*外界原因造成的*突然發(fā)生的*不是自己故意的*不是疾病導致的

除了滿(mǎn)足以上條件，還要結合意外險的 免責條款 和 投保須知 來(lái)看。

比如 高風(fēng)險運動(dòng) 都滿(mǎn)足了意外的 4 個(gè)條件，但在條款里被免責了：

高風(fēng)險運動(dòng)導致的意外，意外險是賠不了的。

類(lèi)似的像猝死、酒駕、食物中毒以及中暑等，都不會(huì )做理賠。如果遇到現實(shí)生活中發(fā)生的更復雜的事件，沒(méi)法直接判斷是不是屬于意外，那就要根據實(shí)際情況去判定了。

發(fā)生意外后的理賠步驟

發(fā)生意外后理賠時(shí)間應該怎么辦?有很多小伙伴不清楚流程，這里給大家分析一下。

1、理賠流程是什么?

其實(shí)，保險的理賠流程大體相似，主要分為 4 步：

步驟一：報案

萬(wàn)一發(fā)生意外，盡快撥打保險公司客服進(jìn)行報案。如果涉及第三者責任，應立即聯(lián)系公安機關(guān)進(jìn)行事故責任認定。

步驟二：資料收集

報案后，保險公司會(huì )有專(zhuān)門(mén)的理賠人員引導你提交理賠材料。一般要提供以下材料：理賠申請書(shū)保險單原件身份證醫療證明和醫療費用憑證意外事故責任認定書(shū)申請人銀行卡傷殘鑒定書(shū)(意外傷殘)死亡證明(意外身故)

這里要注意，傷殘鑒定機構必須是保險公司認可的，如果不確定，可以提前咨詢(xún)保險公司。

步驟三：資料審核

收到理賠材料后，保險公司會(huì )進(jìn)行審核，能不能賠?賠多少?《保險法》要求保險公司在 30 天內要給出

步驟四：理賠

對于符合理賠條件的，保險公司要在 10 天內完成打款，理賠金將直接轉賬到被保人或受益人的銀行賬戶(hù)。

這里溫馨提示大家：萬(wàn)一發(fā)生意外，盡快報案并保留證據，這樣方便后續的處理事宜。

多買(mǎi)幾份意外險，可以都賠嗎?

也有小伙伴問(wèn)：買(mǎi)了好幾份意外險，都可以賠嗎?

其實(shí)無(wú)論你買(mǎi)什么保險，其理賠方式無(wú)非以下兩種：

給付型：買(mǎi)多少賠多少，買(mǎi)了多份也可以疊加賠付，比如重疾險，買(mǎi)80萬(wàn)賠 80萬(wàn)。

報銷(xiāo)型：花多少報銷(xiāo)多少，即便買(mǎi)了多份，報銷(xiāo)也不會(huì )超過(guò)實(shí)際花費。比如醫療險，花20萬(wàn)只能報20萬(wàn)。

意外險的保障責任主要有：意外身故、傷殘和意外醫療，部分意外險還有意外住院津貼。責任不同，賠付方式也不同。

1、意外醫療，實(shí)報實(shí)銷(xiāo)

意外醫療主要報銷(xiāo)因意外產(chǎn)生的醫療費，同一筆費用不能重復報銷(xiāo)，多家報銷(xiāo)也不能超過(guò)實(shí)際醫療費用。

2、意外身故傷殘，可多家賠

意外身故賠 保額，而意外傷殘是按比例賠付，比如 10 級傷殘賠 10% 保額。

但未成年人的意外身故有限額：0 - 9 歲，身故賠付不能超過(guò) 20 萬(wàn);10 - 17 歲，不能超過(guò) 50 萬(wàn)。

意外身故傷殘都是給付型，買(mǎi)了多份意外險都能疊加賠付。

的意外險知識就分享到這里，如果您對商業(yè)保險有什么疑問(wèn)，您也可以?huà)呙柘路蕉S碼，添加小助手咨詢(xún)我們哦～

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