企業(yè)通過(guò)轉口貿易套取的來(lái)自境外的資金，銀行有能力監控嗎？

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轉口貿易的風(fēng)險案例

1. 跑路引發(fā)的信用風(fēng)險

轉口貿易，實(shí)務(wù)中以先收后支為主。比如買(mǎi)貨時(shí)，開(kāi)立90天遠期信用證，到期付款。賣(mài)貨時(shí)，即期收款。這筆即期收款沉淀在轉口企業(yè)手中，可使用期限在70天左右。

理論上講，這筆錢(qián)應該放在企業(yè)的賬戶(hù)上，等信用證到期，對外支付。實(shí)際上，這筆錢(qián)有沒(méi)有可能被挪用？有沒(méi)有可能被人攜帶出逃？

事實(shí)上這樣的事已經(jīng)發(fā)生過(guò)了。

轉口貿易企業(yè)A的一個(gè)業(yè)務(wù)員，將賣(mài)貨所得資金席卷一空，潛逃境外。這家企業(yè)是輕資產(chǎn)貿易企業(yè)，本沒(méi)有多少家底，根本沒(méi)有能力來(lái)支付未到期的、總額將近1億人民幣的多個(gè)信用證項下貨款。當初銀行發(fā)放授信時(shí)為這家企業(yè)擔保的公司也是自身難保，無(wú)力代償。

于是，開(kāi)證行不得不在信用證項下墊款支付。企業(yè)A欠開(kāi)證行近1億人民幣。

此時(shí)，企業(yè)A能到法院申請止付令嗎？

經(jīng)查，此筆轉口貿易背景真實(shí)，企業(yè)A已經(jīng)收到貨物，已經(jīng)轉賣(mài)完成，并且收到貨款。企業(yè)A并沒(méi)有受到欺詐，怎么去申請止付？

申請人去法院申請到了止付令，那有如何？受益人已經(jīng)履行了合同，貿易背景真實(shí)不虛。受益人此時(shí)已經(jīng)辦理了信用證項下的議付。此時(shí)的議付銀行是善意第三方，理應受到法律保護，開(kāi)證行無(wú)論收到止付令與否，都要向議付行付款。

企業(yè)A還在，業(yè)務(wù)員的逃之夭夭，讓企業(yè)A背上了巨額債務(wù)。內部管理之混亂可想而知。

資金流管控

企業(yè)通過(guò)轉口貿易套取的來(lái)自境外的資金，銀行有能力監控嗎？企業(yè)用這筆資金又去買(mǎi)了，又賣(mài)了，并且期間買(mǎi)賣(mài)了很多次，銀行有能力追蹤這筆資金嗎？在這很多次的買(mǎi)賣(mài)中，只要有一筆應收的賬款收不回來(lái)，原先開(kāi)立的信用證就無(wú)錢(qián)支付了。在此情況下，擁有一個(gè)強大的現金管理系統，并且對企業(yè)的應收和應付賬款進(jìn)行封閉式管理，對銀行來(lái)說(shuō)是很重要的。

3. 貿易背景把握

是對進(jìn)、出口合同的審查。對照兩個(gè)合同，判斷貨物的走向、賬期和資金的流向，確定貿易的合理性。

是貨權憑證的識別。一般而言，正本海運提單和世天威等**倉儲公司出具的正本倉單，被普遍認為可以代表真實(shí)的貿易背景。有個(gè)前提，這樣的提單和倉單是真實(shí)不虛的。這就要求銀行到船公司網(wǎng)站、集裝箱網(wǎng)站、勞合社網(wǎng)站等去驗證相關(guān)單據信息。

為確保貨權憑證不被重復使用，到銀行重復開(kāi)證并融資，有時(shí)開(kāi)證行還應在相關(guān)貨權憑證上進(jìn)行簽注。

目前FCR、LOI等運輸單據到底能否證明真實(shí)的貿易背景，還有爭議。銀行在碰到客戶(hù)提交這些單據時(shí)，要特別謹慎。是審核信用證的期限。由于外匯管理、合理賬期等等原因，業(yè)內普遍認為，要謹慎對待90天以上的轉口信用證。

四、對未來(lái)轉口貿易業(yè)務(wù)的思考

1. 轉口貿易業(yè)務(wù)將長(cháng)期存在

轉口貿易是經(jīng)濟活動(dòng)中一種天然的貿易方式，也是實(shí)體經(jīng)濟的需要，不以任何人的意志而轉移，無(wú)法靠人力壓制。只要有貿易，就會(huì )有轉口貿易。當然，轉口貿易因為有套利的便利，有真套利假貿易的存在，管理有一定難度。需要企業(yè)、銀行、監管機構共同努力，去辨別，去偽存真，理性管理。

2. 在貿易領(lǐng)域，中國企業(yè)參與的轉口貿易將日趨活躍

全球貿易中，轉口貿易有著(zhù)比較大的份額。要在貿易中獲得更多的話(huà)語(yǔ)權、定價(jià)權，中國企業(yè)參與的轉口貿易是大勢所趨。當然，參與的方式不一定在內地。自貿區內企業(yè)、在新加坡、香港注冊的中資企業(yè)，更有可能成為轉口貿易的主角。轉口貿易的場(chǎng)所也不一定在境內，更有可能在新加坡、香港等地。

3. 轉口貿易領(lǐng)域魚(yú)龍混雜的情況將長(cháng)期存在

轉口貿易領(lǐng)域，有實(shí)業(yè)的需求、有脫實(shí)向虛的便利、有套利的機會(huì )，無(wú)論是制造企業(yè)/貿易企業(yè)，還是專(zhuān)事投機套利的企業(yè)，都會(huì )在此領(lǐng)域紛紛登場(chǎng)。此種魚(yú)龍混雜的現象，是擺在商業(yè)銀行、監管機構面前的一道難題。如何讓寶貴的信貸資源流入實(shí)體經(jīng)濟、支持企業(yè)走出去？這就要求商業(yè)銀行與監管機構具備更高的專(zhuān)業(yè)技術(shù)水平，以便更好地規范轉口貿易業(yè)務(wù)，促進(jìn)轉口貿易業(yè)務(wù)健康有序地發(fā)展。

百度百科：轉口貿易又稱(chēng)中轉貿易（intermediary trade）或再輸出貿易（Re-Export Trade），是指國際貿易中進(jìn)出口貨品的生意，不是在生產(chǎn)國與消費國之間直接進(jìn)行，而是通過(guò)第三國易手進(jìn)行的買(mǎi)賣(mài)。這種貿易對中轉國來(lái)說(shuō)即是轉口貿易。貿易的貨品能夠由出口國運往第三國，在第三國不通過(guò)加工（轉換包裝、分類(lèi)、選擇、收拾等不作為加工論）再銷(xiāo)往消費國；也能夠不通過(guò)第三國而直接由生產(chǎn)國運往消費國，但生產(chǎn)國與消費國之間并不發(fā)生貿易聯(lián)系，而是由中轉國分別同生產(chǎn)國和消費國發(fā)生貿易。由于中國是世界上遭遇反傾銷(xiāo)*多的國家，這種貿易形式，也幾乎變成躲避貿易制裁的專(zhuān)用方式之一。